Как открыть расчетный счет в банке: порядок процедуры, необходимые документы, причины отказа
Открытие расчетного счета в банке – это открытие учетной записи, которую банк использует для учета денежных операций клиентов. Текущее состояние расчетного счета, как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту. Обычно такие счета не используют с целью получения дохода или процентов, или с целью сбережений. Основная цель расчетного счета – это надежный и быстрый доступ к средствам по первому требованию через разнообразные каналы передачи распоряжений.
Открыть счет в банке – это пятый шаг после регистрации ООО.
Документы для открытия расчетного счета в банке:
-
имеющиеся на руках документы из налоговой;
- решение о создании (протокол общего собрания учредителей);
- приказ о назначении Генерального директора и главного бухгалтера;
- список участников ООО, даже если есть только единственный участник;
- копия устава, заверенная у нотариуса;
- информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата;
- выписка из ЕГРЮЛ. Обычно банки требуют выписку с датой не ранее 1-го месяца до дня её предоставления в банк;
- документы, подтверждающие местонахождения фирмы. Требования к этой категории документов в каждом банке разные: иногда достаточно заполнить письмо по форме банка с указанием места нахождения организации, иногда нужно предоставить договор аренды (субаренды) помещения и документ собственника помещения. Но некоторые банки вообще не требуют подтверждать адрес;
- документы, подтверждающие постановку на учет во внебюджетных фондах – ФСС и ПФР. С 2010 г. некоторые кредитные организации стали требовать при открытии счета именно такие документы.
После регистрации ООО вслед за предоставлением документов в банке выдадут карточку с образцами подписей и печати, несколько анкет, договор и заявление, – это всё необходимо заполнить. Карточка с образцами подписей и печати заверяется нотариально. Только после этого можно подписываться и ставить на ней печать. Все эти документы следует отнести в банк.
Смотреть наши тарифы на регистрацию ООО можно по ссылке.
Порядок открытия расчетного счета в банке
В банках и кредитных организация требования к форме заверения предоставляемых документов довольно различны. Некоторые банки принимают только заверенные у нотариуса комплекты документов, другие заверяют документы при наличии оригиналов сами. Помимо комплекта документов, чтобы открыть счет в банке потребуется заполнить документы по определенной форме банка:
- договор банковского счета,
- заявления,
- анкеты,
- письма,
- оформить Карточку с образцами подписей и оттиска печати.
Карточку с образцами подписей и оттиска печати можно оформить либо в банке, либо у нотариуса.
Если в организации ещё нет главного бухгалтера в фирме и бухгалтерский учет проводит сам руководитель, то в карточке в поле «Вторая подпись» пишется: «лицо, наделенное правом второй подписи, отсутствует».
Всегда ли нужно открытие расчетного счета в банке
Если компания в течение какого-то времени после регистрации не работает, то есть не ведет финансово-хозяйственной деятельности, банковский счет, по сути, не нужен.
В результате есть готовые фирмы, которые были зарегистрированы давно, а открыли расчетный счет в банке только сейчас.
Фирма может работать без открытия расчетного счета в банке. Но тут есть одно примечание. Ст. 861 п. 2 Гражданского кодекса РФ сообщает следующее:
«Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом». И, в соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 июня 2007 г. N 1843-У расчеты наличными деньгами между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем, а также между индивидуальными предпринимателями, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тыс. рублей. Это значит, что все расчеты между указанными лицами на сумму свыше 100 тысяч рублей по одному договору могут проводиться в безналичном порядке, то есть через расчетные счета.
Обязательно нужно помнить, что все наличные расчеты должны производиться с применением контрольно-кассовой техники. И если прием наличных будет производиться без применения аппарата, либо с нарушением порядка его использования – это административное правонарушение, за совершение которого предусмотрены следующие штрафы:
- на граждан (ИП) в размере от 1500 до 2000 рублей;
- на должностных лиц (Генеральный директор организации) – от 3000 до 4000 рублей;
- на юридических лиц – от 30 000 до 40 000 рублей.
Сроки по открытию расчетного счета в банке
Согласно законодательству, нет установленных сроков по открытию счета в банке после государственной регистрации ООО.
В соответствии ст. 2 п.4 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» общество может открывать банковские счета на территории Российской Федерации, а также за ее пределами.
В среднем открытие расчетного счета в банке занимает 1-3 дня. Обычно счет открывают на следующий день после предоставления необходимых документов. Существует много банков, в которых можно открыть расчетный счет. Стоимость открытия расчетного счета и стоимость ежемесячного обслуживания является основополагающим отличием банков между собой.
Причины отказа банков в открытии расчетного счета
Банк может отказать в открытии расчетного счета. Федеральный закон от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает случаи, когда кредитные организации могут произвести отказ от заключения договора с юридическим лицом. Согласно п. 5.2 ст. 7 такими случаями отказа для открытия расчетного счета в банке могут быть:
- Отсутствие фирмы по своему месту нахождению. Это выявляется с помощью выездной проверки в офис организации, либо в телефонном разговоре с собственником офисного помещения.
- Предоставление недостоверных документов о месте нахождения фирмы.
- Наличие у банка сведений в отношении физического или юридического лица о его участии в террористической деятельности. На практике бывают случаи отказа в открытии расчетного счета предприятию, если при проверке ее руководителя выясняется, что у него были проблемы с законом.
Для благонадежности перед открытием расчетного счета в банке кредитные организации проводят собеседования с руководителем предприятия. Вопросы могут быть самые простые: чем будет заниматься фирма? Где находится офис? Какие предполагаются обороты? Предполагаемые контрагенты? От того, насколько уверенно директор ответит, будет зависеть, откроет ли банк расчетный счет этой фирме или нет.
А вообще, причины отказа в открытии счета в банке обычно не поясняют.
Требования к клиентам в каждом банке разные. Подайте документы для открытия расчетного с счета в банке в другую кредитную организацию.
Сколько расчетных счетов в банке может открыть одна организация?
В настоящий момент, после регистрации ООО, фирма может открыть любое количество расчетных счетов в банке, а также в любых кредитных организациях – равно как на территории РФ, так и за рубежом. Виды счетов и их количество законодательством не ограничиваются.
Процесс открытия счета в банке достаточно трудоемкий и требует затрат определенного времени и терпения. Специалисты юридической компании «Оптима Лекс» помогут Вам собрать необходимый комплект документов, чтобы открыть расчетный счет в банке – услуги наших специалистов в оптимальные сроки решат Ваши вопросы.
Юридическая компания "Оптима Лекс" существует на рынке юридических услуг с 2000 года. Наша компания - это команда профессиональных юристов, которые окажут вам помощь в таких вопросах, как приобретение юридического адреса в Москве и юридического адреса в Московской области, ликвидация фирм. Мы также предлагаем большой выбор готовых фирм. Мы подготовим все необходимые документы и проконсультируем по всем интересующим вас вопросам.
Как открыть расчетный счет в банке: порядок процедуры, необходимые документы, причины отказа — звоните и заказывайте уже сегодня!
