Наша цель –
развитие Вашего бизнеса


+7 (495) 419-06-63 
+7 (800) 350-84-60
+7 (985) 161-72-82
Мы работаем с 30.03.20 по 30.06.20

Реабилитация банковских клиентов, попавших в черные списки 115-ФЗ


Росфинмониторингом было выпущено письмо за номером №55 от 30.07.2018, содержание которого уточняет порядок реабилитации банков, попавших под санкции закона 115-ФЗ. Далее ответы на популярные вопросы.

Черные списки

Вопрос

Есть ли в распоряжении Росфинмониторинга списки лиц, принимающих участие в сомнительных операциях?

Ответ

Настоящим законодательством Российской Федерации не предусмотрено ведение Росфинмониторингом списков лиц, которые подозреваются в участии в сомнительных операциях. В полномочиях этого органа – добавление и исключение объектов из перечня организаций и физических лиц, о которых есть сведения об их участии в террористической и экстремистской активности.

Блокировка счетов

Вопрос

Имеет ли Росфинмониторинг полномочия на блокировку счетов кредитных организаций, запрет выдачи ими банковских карт, запрет регистрации банковского счета или вклада, а также ввести иного рода ограничения?

Ответ

Как отвечают представители Росфинмониторинга, у этого органа нет полномочий на перечисленные действия.

Причины блокировки счетов по 115-ФЗ

Вопрос

Почему банковские организации прибегают к блокировке счетов и замораживанию денежных транзакций?

Ответ

Согласно действующему законодательству, субъекты обязаны:

·         Предпринимать необходимые действия, направленные на блокировку счетов по 115-ФЗ в случае, если владелец попадет в санкционный список.

·         Останавливать транзакции с участием денежных средств и имущества кроме операций по зачислению денег на счет частного лица или организации на 5 рабочих дней со дня получения распоряжения клиента касательно ее выполнения. Это действует в случае, если одной из сторон является лицо из списка ниже.

Касательно второго пункта – ниже приведен список лиц, в отношении которого действует исключение из правил:

·         Частные клиенты, которые выполняют денежные транзакции либо манипуляции с участием движимого и недвижимого имущества.

·         Организация, которая находится под контролем либо в собственности юридического или физического лица, к которым были применены санкции в виде блокировки финансовых средств либо имущества.

Также в список входят юридические лица и частные клиенты, которые работают по указанию описанных лиц.

Полномочия блокировки сделок

Вопрос

Имеет ли Росфинмониторинг полномочия на заморозку выполнения сделок с деньгами либо имуществом?

Ответ

Росфинмониторинг действительно располагает возможностью инициировать заморозку операций с деньгами либо иным материальным имуществом. Максимальный срок заморозки – 30 суток. Блокировка выполняется только в том случае, если в отношении субъекта была проведена предварительная проверка, и полученные в ходе ее проведения подозрения подтверждены.

Основания для блокировки

Вопрос

По каким причинам банковские организации принимают решение произвести блокировку счетов клиента?

Ответ

Согласно действующему законодательству субъекты имеют право:

·         Принять отрицательное решение при попытке клиента заключить договор открытия банковского счета либо вклада. Это касается как частных клиентов, так и юридических организаций, иностранных структур. Причина отказа в обслуживании – присутствие подозрений в том, что клиент планирует открыть счет для последующей легализации доходов, полученных незаконным путем, либо для спонсирования террора.

·         Отказать в обслуживании уже действующему клиенту, с которым заключен договор о банковском счете либо кладе. Причина такого отказа заключается в наличии двух и более решений от отказе в проведении операции клиента по перечислению денежных средств.

Также закон устанавливает право банковских организаций и прочих субъектов принимать решения об отказе в совершении финансовых операций обслуживаемого клиента. Это не работает в случае, если речь об операциях перечисления денег, по которым нет документов для фиксации информации.

Получение информации банками

Вопрос

Из каких источников банковские организации, а также различные другие кредитные и не кредитные компании получают сведения о том, что другой банк расторг с клиентом договор об обслуживании банковского счета?

Ответ

Информация о расторгаемых договорах, как и сведения, которые касаются других сфер деятельности банков, направляются Росфинмониторингом в Банк России.

В пункте 13.3 той же статьи сказано, что Банк России использует полученные от Росфинмониторинга сведения для последующей передачи кредитным и не кредитным компаниям. Передача информации регулируется ЦБ.

Информирование клиентов

Вопрос

Обязан ли Росфинмониторинг осуществлять информирование клиента о причинах отказа в его обслуживании?

Ответ

Непосредственно у Росфинмониторинга нет обязанности оповещать клиентов, которые получили решение об отказе либо расторжении договора на обслуживание банком, о точных причинах принятия отказных решениях.

Статья 4 закона №115-ФЗ обязывает субъектов в индивидуальном порядке оповещать клиентов о принятии отказных решений. Это касается отказов, выполняемых в отношении открытия банковского счета, вклада, а также закрытия вклада с выводом денежных средств. Каждый субъект использует собственный внутренний распорядок для информирования клиентов, так что клиентам надо уточнять порядок оповещения у конкретного субъекта.

Порядок обжалования решения

Вопрос

Какие действия надо совершить клиенту, который планирует обжаловать решение об отказе или блокировке?

Ответ

Клиент, который попал под санкции банковской организации в виде блокировки счетов по 115-ФЗ, вклада, либо в виде отказа в обслуживании, может осуществить обжалование отрицательного решения при несогласии с ним.

Первый способ обжалования

Если клиент уверен в собственной правоте и считает, что санкции либо отказ в обслуживании применены к нему неправомерно, он может предоставить банковской организации доказательства своей невиновности. В качестве подтверждения правоты клиента принимаются документы либо информация, которые доказывает отсутствие каких-либо оснований для принятия субъектом решения о блокировке счетов либо отказе в обслуживании.

Согласно действующему законодательству, организация в обязательном порядке должна рассматривать любые доказательства клиентов, регламентированные законом. Максимальный срок рассмотрения составляет 10 дней с момента, когда клиент предоставил доказательства на рассмотрение. По истечению этого срока организация должна уведомить отправителя о принятом решении – снятие санкций либо отказ в устранении оснований.

Второй способ обжалования

Даже если подачи клиентом документов, которые подтверждают отсутствие основательных причин для отказа в обслуживании либо в применении санкций в отношении имущества пользователя, клиент имеет право повторно обжаловать и это решение. Для этого надо собрать ту же документацию, после чего направить ее в комиссию ЦБ.

Центральный Банк выпустил Указание от 30.03.2018 № 4760-У. В нем приведен список документации, а также прочая полезная информация для клиентов, которые планируют выполнить обжалование решения субъекта.

Межведомственная комиссия ЦБ РФ действует в соответствии с пунктами закона №115-ФЗ, рассматривая все документы, предоставленные клиентом, а также его заявление. Рассмотрению подлежат и обоснования того субъекта, с которым у заявителя возникла конфликтная ситуация. На основании рассмотренной информации комиссией принимается решение в отношение клиента. Здесь доступно два варианта развития ситуации:

·         Комиссия выдвигает положительное для клиента решение, которое снимает с него подозрения.

·         Комиссия принимает решение об отказе в обжаловании, занимая тем самым сторону субъекта.

Для финансовой организации, с которой взаимодействует клиент, решение комиссии является обязательным к скорейшему исполнению. На исполнение распоряжений субъекту предоставляется срок длительностью 3 дня.

После того, как межведомственная комиссия Центрального Банка РФ принимает в отношении клиента решение, оно отправляется непосредственно субъекту, с которым взаимодействует клиент. После получения информации кредитная либо не кредитная организация обязана в кратчайшие сроки направить в Росфинмониторинг свое обращение. В нем должно быть указано распоряжение внести корректировки по отношению к клиенту. В случае, если заявитель обратиться к субъекту за открытием вклада или счета, субъект не имеет права отказать в этом.

Еще один способ, посредством которого клиент может обжаловать неправомерное на его взгляд решение банка или другой финансовой организации, это обращение в суд. Разбирательство в судебном порядке потребует немалое количество временных и финансовых затрат, однако зачастую для клиента это единственный способ доказать собственную правоту. Возможно, потребует профессиональная помощь адвоката по подобным делам.