Что нужно знать про новые «антиотмывочные» правила?

22.01.2021

Что нужно знать про новые «антиотмывочные» правила?

10 января 2021 года начали действовать поправки к закону 115-ФЗ. Требования к операциям с наличными деньгами стали более жесткими. Они коснулись лиц, занимающихся розничной деятельностью. Закон стал осуществлять регулирование электронных финансовых активов, денежных переводов, сделок по лизингу.

Ужесточение правил по наличным деньгам

До 10 января 2021 года «антиотмывочный» закон не касался компаний, осуществляющих операции с наличными деньгами. Проверялись лишь выборочно транзакции на сумму более 600 тыс. руб.

Теперь снятие, зачисление наличных денежных средств на счет организации будет всегда контролироваться.

Банковским сотрудникам не нужно будет проверять любую операцию на предмет соответствия профиля деятельности организации.

Планируется, что объем отчетности не станет довольно большим, финансовым учреждениям не нужно будет заниматься только отчетностью, искать сомнительные операции. Бизнес не понесет высокие риски блокировки счетов.

ЦБ отметил, что цель изменений – снижение нагрузки на финансовые институты во время предоставления финансовой разведке информационных сведений о транзакциях, которые необходимо постоянно контролировать. Росфинмониторинг придерживается мнения, что новые поправки не станут причинами изменения моделей отношений организаций и частных лиц с банковскими учреждениями, уполномоченными организациями.

Почта и телефон под надзором

Изменения коснутся и физических лиц. Росфинмониторинг начнет контролировать переводы, осуществленные с применением счетов мобильных операторов. Будет проверяться каждая транзакция, выполненная с телефона, по снятию суммы более 100 тыс. руб. Аналогичные правила начинают действовать в отношении почтовых денежных переводов.

С 6 января 2021 года банковские организации начали предоставлять ФНС сведения об открытии и закрытии электронных кошельков. Изменения будут распространяться в отношении пользователей самых крупных платежных сервисов. Например, «Яндекс.Деньги», WebMoney и других.

Данный закон начал действовать с 1 апреля 2020 года. Однако применение на практике он получил лишь сейчас.

Контроль за операциями, а не за сделками

Перестанут действовать «сделочные коды». Новые требования изменят методику проверки: начинает появляться контроль над операциями, а не сделками.

В законе указано правило, что условия «антиотмывочного» законодательства распространяются в отношении сделок с недвижимостью на сумму более 3 млн. руб. В прошлом банк без предоставления клиентами необходимых бумаг мог и не получить информацию о том, что подобный платеж касался недвижимости. Теперь будет осуществляться проверка всех расчетных операций, соответствующих формальным критериям.

Наталья Ушакова, занимающая должность начальника уголовной практики Нортия ГКС, считает, что такой подход поможет максимально широко определить подозрительные операции, которые необходимо обязательно проверить. У банков появится больше возможностей запросить бумаги, увеличатся риски привлечения к ответственности лиц, которые не выполняют требования «антиотмывочных» законов.

Что будет дальше?

Расширения «антиотмывочного» закона позволят ограничить свободу коммерческой деятельности, приостановят большое количество операций. Законодатель получит возможность оперативно реагировать на изменения выполняемых транзакций, предотвратить обналичивание и отмывание денег.

Сегодня Госдума уже изучает законопроект № 1064272-7, который должен быть принят весной. Планируется, что оценкой рисков осуществления подозрительных операций юридических лиц, ИП будет заниматься ЦБ.